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民生银行深圳分行小微贷款余额突破500亿 领航小微金融蓝海

时间:2018-02-11 17:03 | 作者:武汉夜生活 | 来源:武汉桑拿

  “服务民营企业、小微企业既是我们的初心,也是我们20多年始终不渝的经营战略”。近日,民生银行(600016)行长郑万春撰文指出,该行积极贯彻落实国家普惠金融发展部署,通过加快科技运用、丰富产品服务、增加网点设置等系列举措,切实将资金注入实体经济的薄弱环节。目前民生银行从总行至分行设立独立性更高的小微普惠金融事业部及分部,以进一步提升服务效率和质量,助推小微企业成长。

  据悉,自2009年起,民生银行就把小微金融作为发展战略,在全国范围内率先启动小微业务。经过多年深耕,目前小微金融已经成为民生银行的优势业务、金字招牌。“小微金融始终是我们的战略重点。”民生银行深圳分行行长吴新军表示,该行10年来一直坚定不移地贯彻总行小微战略,全力、全方位开展小微金融服务,用实际行动支持小微企业的健康、可持续发展。

  面对深圳市场260余万嗷嗷待哺的小微企业,民生银行深圳分行始终用最贴近小微企业群体金融需求的姿态精耕细作,提供立体化、全方位的金融服务方案。数据显示,该行已累计服务小微企业35万户,间接惠及深圳市小微企业就业人口超60万人,信贷投放超过2400亿元。2018年初,该行小微贷款余额突破500亿元,个人经营性贷款占到了当地市场的15%以上。

  深耕细作聚焦“真小微”真普惠

  “是民生银行帮助我们完成了从梦想走到现实的第一步。”谈及与民生银行的合作,深圳永光盛世餐饮管理有限公司总经理张永光一脸兴奋。

  当时他的公司刚成立不久,开设新店需要资金,而合作银行给的额度都很低。几个股东全是年轻的创业者,家底早就都拿出来了,想找民间借贷又怕利率太高把公司拖垮。“幸好碰上来店铺宣传的民生银行客户经理,当天就带着审贷人员来了我们店里看。”就是靠着民生银行的100万元贷款额度周转,解决了当时的燃眉之急,张永光的海鲜烧烤餐厅越开越多,也经营得越来越红火。目前他已经在全市开了15家分店,营业额超过两千万元。

  除了关系国计民生的贸易类、消费类行业,科技创新企业也成为深圳民生银行的着力重点。“我们的信贷投放坚持大消费、弱周期、创新型的行业定位,重点投向百亿商圈、商贸流通领域、大消费类行业等。加强对科技型、创业创新型小微企业的金融支持力度。”民生银行小微金融事业部深圳分部相关负责人表示,在“双创”小微客户及区域特色行业的集聚地华强北电子商圈、南山科技园、李朗工业园区等地,该行布局了多家经营机构或轻型网点,不仅开展贷款业务,同时给予结算、理财、投资等多层次金融服务,为小微企业提供全面、综合支持。满足企业从初创到成熟、从临时订单到固定用款、从千元到亿元的各生命周期多元化资金融通、交易需求。

  成立于2004年的常工电子,是一家深圳市认定的高新技术企业和软件企业,主要从事校园智能管理系统的设备制造、软件开发和系统集成等,拥有多项知识产权。

  据常工电子董事长江渊介绍,2013年公司有扩大规模的需求,民生银行第一时间为其发放了130万元的贷款,解了燃眉之急。随后几年,因客户经营扩大、还款记录良好,不仅贷款额度逐年增加,民生银行还给予快捷的“免还续贷”、“额度续期”,帮助客户零成本完成转期续贷,减轻客户资金压力。

  “除了提供贷款,民生银行还同步为企业提供结算、代发工资、投资理财、信用卡等多元化金融服务。”常工电子的客户经理邓惠元表示,这在方便客户的同时,也让银行能更清晰地掌握客户的实际经营情况及需求,作授信决策时能更加准确、额度更合理,确保资金真正流入经营实体。

  在民生银行的支持下,常工电子近年来发展势头强劲,目前企业营业额已达到2300万元,在该行的贷款余额近300万元。

  科技助力打造高效率、轻运营模式

  互联网时代,如何更便捷、高效地满足小微客户的金融需求,拓展普惠服务的深度与广度,让社会经济的每一根“毛细血管”里,都流淌小微金融的“活血”,成为深圳民生银行持续创新的动力。近年来,该行主动拥抱互联网,通过搭建线上融资渠道、打造集中式信贷审批系统、开辟线上开户结算通道等方式,不断拓宽小微金融覆盖范围,探索高效服务普惠客户的新方式。

  不少客户表示,如今在该行办理贷款非常方便,只需通过手机拍照上传相关资料提出申请,就能快速获得额度审批。这种网上申贷模式,是深圳民生银行自主研发的“抵押E贷”线上贷款平台。该平台借助三方平台的场景导入、数据挖掘、决策支持,实现小微业务的智能分析和自动化审批,2小时内即可进行额度反馈、当天办理签约,加上抵押流程及后台操作,最快3天实现放款,深受小微客户欢迎。

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